家を買うためには　その２です

前回は借入（住宅ローン）の借入限度額について書きました。

今回は、その限度額についてもう少し掘り下げてみます。

借入限度額の第1段階、金融機関の融資限度額については、特に掘り下げるところは無いので飛ばします。

それでは、第2段階の融資割合から見た限度額です。

以前は、購入価格に対し80％までしか借入をすることができませんでした。

たとえば、4000万円の物件であれば、その80％3200万円までしか借入ができず、残りの800万円は自己資金から出さなければなりませんでした。

ですが、今はフラット３５なら100％、民間の金融機関でも90％ぐらいまで借り入れできるところが増えてきました。

「おうちとお金の話」でも書いていますが、家を買うときには、物件の購入価格以外にもいろいろな諸費用の出費がありますから、自己資金はそういう諸費用の方に充てるためにとっておいて、融資割合を上げようと考えてしまいそうです。(ちなみに諸費用のための借り入れというのも存在します)

ですが、できるだけ自己資金を用意し融資割合を下げた方が得策です。

4000万円の物件を購入した時の、融資割合と毎月返済額、総返済額の関係は次のような感じです。＊金利2％、35年元利均等、ボーナス返済なし

　借入額　　　　　　毎月返済額　　　 総返済額　（100％との差）

100％(4000万)　　13万2000円　　　　5565万　　　ー

90％(3600万)　　  11万9000円　　　　5008万　　(557万）

80％(3200万)　　  10万6000円　　　　4452万　　(1113万)

70％(2800万)　　　 9万3000円　　　　3895万　　(1670万)

10％自己資金(400万)を準備できれば、557万－400万＝157万減

20％自己資金(800万)を準備できれば、1113万－800万＝313万減

30％自己資金(1200万)を準備できれば、1670万－1200万＝470万減

ということになります。

また70～80％借入であれば、毎月の返済額も10万円前後となり相当負担が減る感じですよね。

自己資金を用意出来ればできるほど、利息というある意味無駄な費用は減り、返済額の家計への圧迫感も減らすことができます。

第2段階の融資割合、じっくり考えましょうね。

toyomura